Les épargnants français sont actuellement ciblés par des publicités vantant un prétendu « livret d’épargne européen » offrant des rendements exceptionnels allant jusqu’à 7,85%. Cette offre séduisante cache en réalité une arnaque bien ficelée qui a déjà touché plus d’un million d’utilisateurs en France et en Belgique. Parallèlement, un véritable projet de produit d’épargne européen est en cours de développement sous l’impulsion de dirigeants comme Emmanuel Macron et Olaf Scholz. Découvrez tout ce que vous devez savoir sur cette double réalité du livret d’épargne européen, entre escroquerie avérée et initiative économique prometteuse.
L’arnaque du « livret d’épargne européen » à 7,85% : comment la reconnaître
Les réseaux sociaux, notamment Facebook, sont inondés de publicités vantant un prétendu livret d’épargne européen aux caractéristiques alléchantes. Ce faux produit financier promet un taux d’intérêt exceptionnel de 7,85%, une garantie en capital par l’Union européenne, une disponibilité immédiate des fonds et la possibilité d’investir jusqu’à 50 000 euros.
Ces propositions ciblent principalement les personnes âgées de 40 à 65 ans, attirées par la perspective d’un placement sûr et rentable, surtout quand on compare ce taux mirifique aux 3% du Livret A ou aux 4% du LEP (Livret d’Épargne Populaire). Ces taux réglementés devraient d’ailleurs baisser respectivement à 2,5% et 3% dès février 2025 en raison du recul de l’inflation.
Des indices qui ne trompent pas
Plusieurs éléments permettent d’identifier rapidement cette arnaque. Premièrement, l’absence de mentions légales sur le site associé (livreteurope.fr) est révélatrice, aucun service financier légitime ne pouvant s’en passer. Deuxièmement, comme l’a relevé le site de fact-checking Les Surligneurs, certaines pages du site sont de simples copies de contenus issus de sites financiers légitimes comme MoneyVox. Troisièmement, le rendement proposé est totalement irréaliste : aucun produit d’épargne garanti et disponible à tout moment ne peut offrir un taux aussi élevé dans le contexte économique actuel. Enfin, l’Union européenne ne garantit pas directement ce type de produits d’épargne individuels.
Les objectifs des escrocs
Cette arnaque vise principalement à collecter des données personnelles via le formulaire « d’éligibilité » proposé sur le site, monétiser le trafic généré sur la plateforme frauduleuse et potentiellement préparer d’autres arnaques plus sophistiquées une fois les contacts établis.
Le vrai projet de livret d’épargne européen pour 2025
Paradoxalement, cette arnaque surfait sur un projet bien réel. En effet, début 2024, Bruno Le Maire, alors ministre de l’Économie, avait proposé la création d’un « produit d’épargne européen » impliquant plusieurs États membres de l’UE. Ce projet a depuis été repris et soutenu par Emmanuel Macron et Olaf Scholz, qui ont annoncé en mai 2024 leur volonté commune de lancer un tel produit d’épargne en 2025.
Le PEPP : un premier essai encore confidentiel
Il existe déjà un produit d’épargne européen baptisé PEPP (Pan-European Personnel Pensions Product). Comparable à notre Plan d’Épargne Retraite (PER), ce dispositif n’a pour l’instant rencontré qu’un succès très limité avec seulement 5 000 clients dans toute l’Europe, une commercialisation dans 4 pays seulement, aucune disponibilité en France et une complexité liée aux différentes règles fiscales nationales.
Les ambitions du futur livret d’épargne européen
Le nouveau produit en préparation vise plusieurs objectifs. Il s’agit de mobiliser les capitaux privés (estimés à 32 000 milliards d’euros d’épargne financière en Europe) pour financer l’innovation et la croissance, tout en orientant davantage cette épargne vers les actions (actuellement 15% en Europe contre 45% aux États-Unis). Les autorités européennes souhaitent également soutenir les entreprises européennes dans trois domaines stratégiques (transition écologique, numérique et défense) et éviter la fuite des capitaux européens vers des placements américains.
Ce futur produit d’épargne européen pourrait s’inspirer des PER ou PEA français, avec un avantage fiscal attractif en contrepartie d’un placement en actions comportant une part de risque.
Comment se protéger des arnaques financières
Face à la multiplication des escroqueries dans le domaine financier, voici quelques conseils pour éviter les pièges :
Vérifier la légitimité des offres
Voici les trois actions essentielles pour vérifier toute offre financière :
- Consulter les sites officiels des régulateurs financiers (AMF, ACPR)
- Se méfier des offres diffusées uniquement sur les réseaux sociaux
- Rechercher des avis indépendants sur le produit proposé
Reconnaître les signaux d’alerte
Pour identifier les arnaques, soyez attentifs aux rendements anormalement élevés par rapport au marché, aux promesses de garantie totale combinées à une haute rentabilité, à toute pression pour souscrire rapidement et aux demandes de données personnelles ou bancaires sur des plateformes non sécurisées.
Privilégier les placements réglementés et reconnus
Pour sécuriser votre épargne, privilégiez les Livret A et LEP pour l’épargne sans risque, les PER et PEA pour les investissements à long terme, et plus généralement les produits proposés par des établissements financiers établis et supervisés par les autorités compétentes.
Perspectives pour l’épargne européenne
L’initiative franco-allemande pour un livret d’épargne européen s’inscrit dans une volonté plus large de créer une véritable Union des marchés de capitaux. Ce projet pourrait transformer le paysage de l’épargne en Europe en facilitant l’investissement transfrontalier, en renforçant la compétitivité des entreprises européennes, en créant un cercle vertueux entre épargne et innovation et en réduisant la dépendance aux capitaux non-européens.
Contrairement à l’arnaque actuellement en circulation, ce futur livret d’épargne européen sera encadré par les autorités financières et bénéficiera d’une supervision rigoureuse, même s’il comportera une part de risque liée à l’investissement en actions.
Conclusion
Le livret d’épargne européen présente donc deux réalités diamétralement opposées : une arnaque sophistiquée circulant actuellement sur les réseaux sociaux et un projet légitime en cours de développement pour 2025. Dans l’attente de ce futur produit officiel, la vigilance reste de mise face aux offres trop attractives. Les épargnants français devraient rester attentifs aux annonces officielles des autorités financières nationales et européennes concernant le lancement du véritable livret d’épargne européen dans les mois à venir.
En attendant, les placements réglementés traditionnels comme le Livret A, le LEP ou les PER constituent des alternatives solides pour sécuriser son épargne ou préparer sa retraite, même si leurs rendements sont moins spectaculaires que ceux promis par les escrocs. Pour les épargnants cherchant un meilleur équilibre entre sécurité et performance, acheter des obligations peut représenter une solution intermédiaire intéressante, avec des rendements actuellement attractifs sur le marché.
Face à la baisse programmée des taux réglementés et aux incertitudes économiques, de nombreux épargnants cherchent d’ailleurs à diversifier leur patrimoine vers des actifs tangibles offrant potentiellement une meilleure protection contre l’inflation. Pour ceux qui débutent avec un capital limité, explorer les options de petit investissement qui rapporte peut être une stratégie judicieuse avant de se lancer dans des placements plus conséquents.
Une autre alternative est l’investissement dans le vin qui suscite un intérêt croissant en tant que placement de diversification à long terme, particulièrement auprès des investisseurs cherchant des actifs décorrélés des marchés financiers traditionnels.
